В регуляторе подчеркивают: если в течение 2025 года бизнес или ИП обращаются в банк с просьбой пересмотреть условия кредита, кредитные организации должны быть готовы пойти им навстречу. Одновременно с этим Центральный банк временно ослабил требования к формированию резервов по таким реструктурированным ссудам, если вероятность восстановления финансового положения заемщика оценивается как высокая.
Это означает, что при соблюдении определенных условий банки смогут не создавать дополнительные резервы, тем самым снижая свою регуляторную нагрузку. Однако ЦБ оставляет за собой требование к банкам регулярно проверять, насколько фактические показатели деятельности клиента соответствуют прогнозным. В случае существенных отклонений учреждения обязаны будут доформировать резервы.
В первую очередь речь идет о тех заемщиках, которые в течение последнего полугодия исправно обслуживали свою задолженность и чья долговая нагрузка находится на приемлемом уровне. Также требуется наличие убедительного бизнес-плана на трехлетний период.
Согласно данным Банка России, только в первом квартале 2025 года банки реструктурировали 71 700 кредитов, выданных представителям малого и среднего бизнеса. Общая сумма таких займов превысила 859 миллиардов рублей. Это свидетельствует о масштабном спросе на меры поддержки со стороны МСП в условиях экономической нестабильности.
С начала 2024 года кредитные организации получили 235 800 заявлений от представителей МСП о реструктуризации. Только треть из них — около 72 400 — была одобрена, что указывает на жесткий подход к оценке рисков и качества портфелей.
Растущий интерес к реструктуризации фиксируется и со стороны физических лиц. За первый квартал объем реструктурированных потребительских кредитов достиг 265 миллиардов рублей — это максимальный показатель за последние четыре года. Аналитики отмечают, что причиной становится ухудшение платежеспособности заемщиков на фоне высокой инфляции, нестабильного спроса и сохраняющейся волатильности ставок.
Центробанк подчеркивает, что рекомендательные меры не освобождают банки от ответственности за качество портфеля, но направлены на баланс интересов финансовой устойчивости и поддержки реального сектора экономики.
Такие действия регулятора особенно важны в свете возможного роста просрочек и необходимости стимулировать деловую активность. Смягчение условий по резервированию может стать важным элементом в удержании бизнесов на плаву и снижении темпов закрытия предприятий, особенно в регионах.
.webp)
